Банки: Интенсивная терапия

Автор: | 13.04.2016


14.06.2010

Осень 2008 года стала фатальной и для банковского рынка: многие кредитные организации столкнулись с массовым оттоком средств вкладчиков и дефицитом ликвидности, начались со­кращения банковских работников и сворачивание филиальных сетей. Отдельные банки такого натиска не выдержали. Поэтому, чтобы избежать сбоя в системе и паники среди населения, на федеральном уровне был выпущен закон, который позволил проводить определенные меры по спасению пострадавших банков. Каким образом возможно финансовое оздоровление банков (по-научному — санация), представители банковского регионального сообщества рассказали на пресс-конференции в Интерфаксе

ЛОГИКА ПРОЦЕССА

Наиболее пострадавшим банком на территории Самарской области стал банк Потенциал (г. Тольятти). В 2008 году за полтора месяца отток средств вкладчиков — физических и юридических лиц — из этого банка составил 2,4 млрд руб. Понятно, что в такой ситуации любой банк начнет испытьтать проблемы.

Поэтому было принято решение о санации Потенциала через объединение его с банком Солидарность (который выступает инвестором) — и финансовом оздоровлении банка с последующим вхождением в его капитал госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В итоге путем присоединения Потенциала к Солидарности будет создан новый объединенный банк как универсальная кредитная организация с госучастием, но работающая на общих для всех банков принципах. Доля Агентства по страхованию вкладов в уставном капитале объединенного банка составит около 30% акций.

Санация Потенциала началась в 2008 году и, по планам участников данного процесса, должна завершиться к концу 2011 года. Что касается текущего года, то в третьем квартале Агентство по страхованию вкладов намерено провести рекапитализацию банка и увеличить уставный капитал внесением вклада на сумму 1,29 млрд руб. Кроме того, во втором полугодии АСВ приобретет часть долгосрочных инвестиционных активов банка на 500 млн руб.

Мероприятия по финансовому оздоровлению банков позволяет осуществить разработанный во время кризиса закон — ФЗ №175 от 27 октября 2008 года О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года. Заметим, что данный закон ограничен во времени, он действует три года.

Надо отдать должное всем участникам этого процесса администрации Самарской области, Банку России, инвестору. Решение о санации банка было принято практически мгновенно. После принятия закона — в течение 5 дней, — подчеркнул Валерий Мирошников, первый заместитель генерального директора ГК Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

РЕЗУЛЬТАТ НАЛИЦО

Как уже было упомянуто, инвестором и банком-санатором выступает банк Солидарность. По оценке Александра Ясенева, и.о. руководителя главного территориального управления Банка России по Самарской области, данная кредитная организация и АСВ действуют весьма эффективно. Санация Потенциала началась в октябре 2008 года, и мы видим результат: банк выдает кредиты, проводит расчеты, привлекает

вклады. Надеемся, что объединенный банк будет создан до конца 2011 года, — прокомментировал Александр Ясенев.

По словам Олега Синицына, президента банка Солидарность, председателя совета директоров банка Потенциал, доверие вкладчиков удалось вернуть в полном объеме, за прошлый год прирост по вкладам в Потенциале составил 29,5 %. Есть рост и по размещению средств юрлиц. Практически через месяц после начала санации банк возобновил все операции, включая активное кредитование. В сложный период он кредитовал реальный сектор экономики и продолжает это делать один из кредитов в 2009 году был выдан АвтоВАЗу. Однако не все проблемы удалось решить, в Потенциале накоплен значительный объем проблемных кредитов, над которыми еще предстоит работать.

У нас есть понимание, как будет развиваться банк сейчас — в рамках банковской группы и потом — в рамках объединенного банка. Нашим приоритетом является работа с корпоративными клиентами: особое внимание уделяем программе работы с малым и средним бизнесом, активное внимание уделяется ритейлу, пластиковому бизнесу, причем база клиентов, наработанная в самом Потенциале (по ритейлу и IT), полностью будет использована в объединенном банке, — прокомментировал Олег Синицын.

Конечно, это уникальная ситуация для Самарского региона, фактически речь идет о создании путем санации Потенциала объединенного банка с государственным участием. Мы рассматриваем это как высокое доверие и со стороны регулятора, и со стороны ЦБ и АСВ. Но рассматриваем это доверие как аванс, который нам еще предстоит отработать, — резюмировал г-н Синицын.

ПРАКТИКА ЕСТЬ

У Агентства по страхованию вкладов уже есть опыт по участию в проектах санации банков. Из 18 таких проектов 5 на сегодняшний день завершено. Например, процесс санации был проведен с двумя нижегородскими банками, один из которых (банк Нижний Новгород) был присоединен к Промсвязьбанку. Мы считаем его удачным проектом, надеемся, что банк Потенциал станет шестым удачным проектом, а его санация будет завершена досрочно, — отметил Валерий Мирошников.

Также у АСВ есть два проекта, где агентство является почти 100-тюцентным акционером

— это банк Российский капитал и банк Тарханы. Мы вынуждены были взять данные банки на санацию, потому что это были очень сложные проекты, с большим объемом проблемных активов, — пояснил Валерий Александрович.

— Еще по одному сложному проекту — банку Петровский (одинизсамых крупньгх в Санкт-Петербурге) — нам удалось найти партнеров.

Основным методом, к применению которого стремится АСВ, является привлечение частного инвестора, который становится основным участником (акционером) реструктурируемого банка. Агентство оказывает инвестору финансовую помощь на условиях платности и возвратности. Сейчас с использованием этого метода осуществляется санация подавляющего большинства банков. В тех банках, где на первоначальном этапе инвесторов, готовых участвовать в их финансовом оздоровлении, сразу найти не удалось, финансовое оздоровление осуществляется непосредственно агентством. Однако в случае появления заинтересованного инвестора данные банки будут немедленно возвращены в рыночную среду путем публичной продажи их акций.

КОММЕНТАРИИ В ТЕМУ

Александр ЯСЕНЕВ, и.о. руководителя главного территориального управления Банка России по Самарской области:

— В период кризиса банковский сектор Самарской области устоял и показал свою жизнеспособность, на фоне других областей мы выглядим довольно прилично. По основным показателям банковская система региона занимает первое место в ПФО.

Главной проблемой остаются снижение остатков на расчетных счетах кредитных организаций непосредственно у предприятий и отток вкладов населения, однако по мере восстановления экономики и роста промышленного производства ситуация улучшается.

Свою роль здесь сыграл Банк России. Одна из мер — предоставление банкам беззалоговых кредитов: их было выдано на 29 млрд руб. В течение прошлого года эти кредиты постепенно погашались, на сегодня задолженность по ним составляет около 4 млрд руб. Общий лимит, которым могли пользоваться кредитные организации региона, составляет более 50 млрд руб. — это половина бюджета Самарской области.

Олег СИНИЦЫН, президент банка Солидарность, председатель совета директоров банка I Потенциал:

— Несмотря на некоторые улучшения в экономике, все мы понимаем, что кризисные явления не закончены, мы еще только выходим из кризиса. Условия работы в банковской системе постоянно меняются. Если до кризиса мы имели норматив по достаточности банковского капитала 14%, то сейчас он в среднем по банкам — 20%. Год назад ситуация с ликвидностью была настолько сложной, что межбанковский рынок практически не работал. Сейчас в банковской системе скорее переликвид, и на сегодня основной вопрос — кого кредитовать, как найти эффективного заемщика. Поэтому я очень надеюсь, что агентству (АСВ) не придется в промышленных масштабах искать санаторов.

Валерий МИРОШНИКОВ, первый заместитель генерального директора ГК Агентство по страхованию вкладов (АСВ):

— Государство заинтересовано в том, чтобы процесс санации любого банка был завершен как можно быстрее, потому что когда банки находятся под санацией, они в какой-то степени находятся за пределами надзора, что не очень хорошо. Поэтому мы, как госструктура, заинтересованы в том, чтобы быстрее выйти из проекта по санации. Введение временной администрации — технический инструмент, не более того. Деятельность санируемого банка ничем не будет отличаться от его прежней работы. Временная администрация поможет ускорить процесс рекапитализации пострадавшего банка. В обычных условиях эта процедура занимает от 8 месяцев, в рамках временного управления АСВ при самых оптимистичных прогнозах она займет 2 месяца.

Добавить комментарий